Un e-mail à l’air familier arrive : « Nous avons changé de coordonnées bancaires, merci de virer sur le nouveau compte. » Le ton est crédible, la signature identique, et le paiement concerne une commande d’huile d’argan en gros d’un montant important. C’est le schéma classique de la fraude au changement de coordonnées bancaires, qui vise les importateurs et les distributeurs et n’est souvent découverte qu’une fois l’argent parti.
Voici une règle de vérification simple à appliquer avant chaque virement, ainsi que ce qu’il faut demander à votre fabricant pour que les coordonnées de paiement soient écrites dans un document, et non dans un message isolé.
Pourquoi les commandes en gros sont-elles visées ?
- Des sommes élevées en un seul virement : acompte avant production, solde avant expédition.
- De longs échanges que des tiers peuvent imiter ou intercepter.
- Des échéances prévisibles : le fraudeur écrit au moment où le paiement est attendu.
- Deux pays, deux langues, deux devises : un changement de banque surprend moins.
À quoi ressemble un faux message ?
- Une adresse très proche de l’originale (une lettre changée, un domaine légèrement différent).
- Une demande urgente : « pour expédier aujourd’hui ».
- Un bénéficiaire différent de la société indiquée dans le contrat ou la facture proforma.
- Un compte dans un pays sans rapport avec le fournisseur.
- Un prétexte vague (« audit en cours », « changement de banque »).
- Un refus ou une esquive quand vous proposez un appel téléphonique.
| Signal | Pourquoi se méfier | Que faire |
|---|---|---|
| Nouveau compte sans préavis | Un vrai changement est annoncé par écrit officiel | Suspendre le paiement et confirmer |
| Bénéficiaire différent | Les fonds peuvent aller à un tiers | Comparer le nom au contrat |
| Domaine e-mail légèrement modifié | Usurpation possible | Comparer avec les échanges précédents |
| Pression sur les délais | Elle empêche de vérifier | Répondre que le paiement suit la confirmation |
La double confirmation avant chaque virement
- Comparez les coordonnées demandées avec celles du contrat ou de la proforma signée.
- En cas de différence, arrêtez-vous et ne répondez pas à ce même message.
- Appelez un numéro que vous déteniez avant ce message (contrat, site officiel, appel précédent), jamais celui de l’e-mail suspect.
- Demandez la confirmation d’une seconde personne chez le fabricant.
- Vérifiez que le nom du bénéficiaire correspond à la raison sociale du contrat.
- Notez la confirmation dans le dossier de commande : date, interlocuteur, canal.
Appliquez cette règle à chaque paiement, pas seulement au premier : le fraudeur peut attendre la troisième commande, quand la vigilance baisse.
Fixer les coordonnées dans des documents
Les coordonnées bancaires doivent figurer dans un document signé. Convenez que tout changement exige une demande écrite sur papier à en-tête, signée par une personne habilitée, suivie d’une confirmation téléphonique. Pour choisir entre acompte et lettre de crédit, consultez notre article sur les conditions de paiement à l’export : la lettre de crédit peut réduire ce risque grâce au contrôle des banques, mais elle a des frais et des conditions.
Ce qu’il faut demander au fabricant
- Un canal de confirmation officiel et deux personnes habilitées.
- Un nom de bénéficiaire constant, identique à la raison sociale.
- Un préavis écrit si la banque change réellement.
- Le domaine e-mail officiel uniquement pour les échanges financiers.
- Un accusé de réception après chaque paiement.
Et si vous avez le moindre doute sur votre interlocuteur, lisez d’abord comment vérifier qui vous fournit réellement l’huile d’argan.
Renforcer aussi votre côté
- Une seule personne ne doit pas pouvoir ajouter un bénéficiaire et exécuter le virement.
- Tenez une liste de bénéficiaires validés, modifiable seulement après appel de confirmation.
- Formez la comptabilité : refuser un virement vaut mieux que s’en excuser.
- Sécurisez la messagerie avec un mot de passe solide et une double authentification.
Si vous avez viré sur un mauvais compte
- Contactez votre banque immédiatement pour demander le rappel des fonds.
- Conservez le justificatif et tous les messages.
- Prévenez le fabricant par un canal fiable différent.
- Déposez plainte auprès de l’autorité compétente de votre pays.
La récupération n’est jamais garantie ; la prévention reste bien moins coûteuse.
Questions fréquentes
Puis-je appeler le numéro figurant dans la signature ?
Non, le fraudeur peut y mettre le sien. Utilisez un numéro obtenu par une source indépendante.
Un petit virement test est-il utile ?
Non : si le compte est frauduleux, même la petite somme est perdue. Confirmez avant de payer.
Et si le fabricant change réellement de banque ?
Appliquez les mêmes étapes. Un fabricant sérieux comprend ces contrôles.
La lettre de crédit est-elle plus sûre ?
Elle ajoute un contrôle bancaire, mais avec des frais et des délais ; le choix dépend de la commande.
En résumé
La fraude ne demande qu’un message convaincant et un client pressé. Fixez les coordonnées dans un document signé, confirmez tout changement par téléphone et documentez chaque étape. Pour préparer votre commande, demandez un devis et définissez le canal de confirmation dès le départ, ou découvrez Assil Ouargane.
